Зейнетақы төлемдеріңізді алу бойынша өз тәсіліңізді таңдаңыз

АҚПАРАТТЫҚ ХАБАРЛАМА

 

 

Бүгінде БЖЗҚ салымшылары (алушылары) зейнетақымен қамсыздандырудың баламалы түрі — сақтандыру ұйымдары ұсынатын зейнетақы аннуитетінің арқасында түрлі төлем көздерін таңдай алады. Зейнетақы аннуитеті – бұл БЖЗҚ салымшыларына, зейнетақы жинақтары жеткілікті болған жағдайда, «зейнетақыны» белгіленген мерзімнен бұрын алуға мүмкіндік беретін қаржылық сақтандыру құралы. Ол басқа кіріс көздері болмауы әбден мүмкін еңбек қызметі аяқталғаннан кейін БЖЗҚ-дан берілетін зейнетақы төлемдерімен қатар, зейнеткердің кез-келген қажеттіліктерін төлеуге арналған.

Зейнетақы жинақтарының жеткіліктілігі сақтандыру ұйымымен жасалған зейнетақы аннуитеті шартының талаптарына сай айқындалады. Олармен зейнетақы жинақтарын аудару туралы шешім қабылдағанда мұқият танысуға кеңес береміз. Сақтандыру ұйымымен зейнетақы аннуитеті шартын жасасу кезінде салымшылардың зейнетақы жинақтары БЖЗҚ-дан таңдалған компанияға заңнамада белгіленген тәртіппен аударылады.

Зейнетақы аннуитеттерінің қолжетімділігін арттыру мақсатында 2023 жылғы ақпанда заңнамаға өзгерістер енгізілді. Оған сәйкес төлемдерді индекстеу мөлшерлемесінің ең төменгі мөлшері 5%-дан 7%-ға дейін, ал кірістілік мөлшерлемесінің ең жоғары мөлшері 6%-дан 9%-ға дейін ұлғайды. Сондай-ақ, жаңа өзгерістер шеңберінде мүгедектігі бар және зиянды және қауіпті еңбек жағдайларында жұмыс істейтін адамдардың орташа өмір сүру ұзақтығы ескерілді.

Сонымен қатар, «кейінге қалдырылған» зейнетақы аннуитетін 45 жастан бастап пайдалануға болады. Бірақ ол бойынша төлемдерді 55 жастан бастап ала аласыз. Бұл ретте зиянды еңбек жағдайларында кемінде 5 жыл жұмыс өтілі бар адамдар мұндай аннуитетті 40 жастан бастап алып, 50 жастан бастап төлемдермен қамтамасыз етіле бастайды.

2022 жылдан бастап зейнетақымен қамсыздандырудың тағы бір құралы – бірлескен (немесе отбасылық) аннуитет пайда болды. Ерлі-зайыптылар мен жақын туыстар үшін бірлескен зейнетақы аннуитеті – бұл ресми зейнеткерлікке шығуды күтпестен жинақтарын біріктіруге және өмір бойы төлемдер алуға мүмкіндік беретін сақтандыру өнімі. Мысалы, егер бір жұбайында зейнетақы аннуитетін сатып алу үшін зейнетақы жинақтары жеткіліксіз болса, ал екіншісінде артық болса, ерлі-зайыптылар бірлескен аннуитетті пайдалана алады.

Айта кетейік, егер салымшы барлық зейнетақы жинақтарын БЖЗҚ-дан сақтандыру компаниясына аударса және болашақта БЖЗҚ-ға зейнетақы жарналары жүзеге асырылмайтын болса, онда зейнетақы жасына жеткен сәттен бастап Қордан төлемдер жүргізілмейді. БЖЗҚ-дағы шотында артық қаржысы бар қазақстандықтар болашақта сақтандырушыдан сақтандыру төлемін де, БЖЗҚ-дан зейнетақы да ала алады.

Аннуитет ерекшеліктері:

• зейнетақы төлемдерін ресми зейнет жасына толғанға дейін алу мүмкіндігі бар;

• төлемдер өмірінің соңына дейін, тіпті олардың сомасы сақтандыру ұйымына аударылған жинақ мөлшерінен асып кеткен жағдайда да жүргізіледі;

• жыл сайын зейнетақы мөлшері 7% пайызға индекстеліп отырады;

• сақтандыру төлемдерін алушы зейнетақы аннуитетін сатып алу кезінде жинақтардың меншік құқығын сақтандыру компаниясына береді, яғни ол оларды баламалы қажеттіліктерге пайдалана алмайды, басқа елге тұрақты тұруға көшкен кезде алып тастай алмайды, ол қайтыс болған жағдайда жинақтарды туыстары мұра ете алмайды. Алайда, зейнетақы аннуитеті шарты шеңберінде зейнетақы төлемдерінің кепілдендірілген кезеңін көздеуге болады. Оның барысында белгілі бір төлемдер алдымен алушыға, ал ол қайтыс болған жағдайда мұрагерлерге аударылады. Осылайша, зейнетақы төлемдерін алушы өмірден озған жағдайда ай сайынғы төлемдер оның мұрагерлеріне кепілдік берілген мерзім аяқталғанға дейін жүзеге асырылады. Бұл жағдайда зейнетақы аннуитетін ресімдеу үшін ең төменгі сома көбірек болады.

• төлем мөлшерлері нақты белгіленген және алдын-ала айқын болады.

Зейнетақы жинақтарын сақтандыру ұйымына аудару туралы шешім қабылдамас бұрын, зейнетақы алудың БЖЗҚ мен зейнетақы аннуитеті арқылы алуға болатын екі әдісін де мұқият талдауға кеңес береміз.

Шешім қабылдауда Қордан болашақта күтілетін зейнетақыны БЖЗҚ сайтындағы калькуляторда, сондай-ақ, салыстыру үшін зейнетақы аннуитеті шарты бойынша сақтандыру ұйымынан ықтимал сақтандыру төлемін есептеу көмектесе алады.

2022 жылдың қараша айынан бастап отандастарымыз ақшаны сақтандыру компаниясынан БЖЗҚ-ға ішінара қайтаруға құқылы. Зейнетақы аннуитеті шартын жасасқан тұлғалар ол жасалған күннен бастап кем дегенде екі жылдан кейін сақтандыру ұйымына Шарт талаптарын сақтандыру төлемдерінің мөлшерін азайту және ақшаны БЖЗҚ-ға қайтару бөлігінде өзгерту туралы өтінішпен жүгінуге құқылы. Бұл ретте сақтандыру ұйымында зейнетақы аннуитеті шартына өзгерістер енгізілген күні қолданыста болатын ең төменгі күнкөріс деңгейінің шамасынан 70%-дан төмен емес айлық сақтандыру төлемінің өмір бойы мөлшерін қамтамасыз ететін сома қалуға тиіс. Сақтандыру ұйымдары сақтанушы өтініш берген күннен бастап 20 күнтізбелік күн ішінде қайтарылуға жататын ақша сомасын БЖЗҚ-ға аударуға міндетті.

Егер жаңа статистика туралы айтатын болсақ, 2022 жылы сақтандыру ұйымдарына БЖЗҚ-дан 25,99 млрд теңге аударылды, салымшылар (алушылар) саны – 2 985. Бұл ретте сатып алу сомасын, яғни сақтандыру компаниясы шартты мерзімінен бұрын бұзған кезде қайтаратын жинақтардың бір бөлігін қайтару бойынша 3,37 млрд теңге 493 салымшыға тиесілі болды.

2023 жылдың басынан бастап 2023 жылдың 1 мамырындағы жағдай бойынша зейнетақы жинақтарын сақтандыру ұйымдарына аудару сомасы шамамен 5,96 млрд теңгені құрады. Сатып алу сомасын қайтару бойынша 3,43 млрд теңге берілді.

БЖЗҚ 2013 жылғы 22 тамызда «ГНПФ» ЖЗҚ» АҚ негізінде құрылды. БЖЗҚ құрылтайшысы және акционері – Қазақстан Республикасы Қаржы министрлігінің «Мемлекеттік мүлік және жекешелендіру комитеті» ММ арқылы Қазақстан Республикасының Үкіметі. БЖЗҚ зейнетақы активтерін сенімгерлікпен басқаруды Қазақстан Республикасының Ұлттық Банкі жүзеге асырады. 2016 жылғы 1 қаңтардан бастап зейнетақы активтерін басқару тиімділігін арттыру бойынша ұсыныстар жасау қызметі Қазақстан Республикасының Президенті басшылық ететін Ұлттық қорды басқару кеңесіне берілді. Зейнетақы заңнамасына сәйкес БЖЗҚ міндетті зейнетақы жарналарын, міндетті кәсіптік зейнетақы жарналарын, ерікті зейнетақы жарналарын тартуды, зейнетақы төлемдерін, зейнетақы жинақтары мен төлемдерін жеке есепке алуды жүзеге асырады, салымшыға (алушыға) зейнетақы жинақтарының жай-күйі туралы ақпарат береді (толығырақ www.enpf.kz сайтында).

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Выбирайте свой способ получения пенсионных выплат

 

 

Cистема пенсионного обеспечения в Казахстане предоставляет вкладчикам (получателям) все больше возможностей для участия в планировании пенсионного капитала и своего материального обеспечения после окончания трудовой деятельности. Формируется конкурентная среда в сфере управления активами с возможностью их перевода управляющим инвестиционным портфелем (УИП) и выбора разных инвестиционных стратегий. При условии достаточности пенсионных накоплений можно до наступления пенсионного возраста использовать их на улучшение жилищных условий или лечение. Самые дальновидные вкладчики (получатели) при формировании своей будущей пенсии в дополнение к обязательным видам взносов добавляют добровольные.

Сегодня вкладчики (получатели) ЕНПФ могут выбирать разные источники выплат благодаря альтернативному виду пенсионного обеспечения — пенсионному аннуитету, предлагаемому страховыми организациями. Пенсионный аннуитет – это финансовый страховой инструмент, который позволяет вкладчикам ЕНПФ получать «пенсию» раньше положенного срока, но при условии достаточности пенсионных накоплений. Наряду с пенсионными выплатами из ЕНПФ он предназначен для оплаты потребностей после завершения трудовой деятельности, когда другие источники доходов могут отсутствовать.

 

 

Достаточность пенсионных накоплений определяется условиями договора пенсионного аннуитета со страховой организацией, с которыми рекомендуем внимательно ознакомиться, принимая решение о переводе пенсионных накоплений. При заключении договора пенсионного аннуитета со страховой организацией их пенсионные накопления переводятся из ЕНПФ в выбранную компанию в установленном законодательством порядке.

В целях повышения доступности пенсионных аннуитетов в феврале 2023 года были внесены изменения в законодательство, в соответствии с которыми минимальный размер ставки индексации выплат увеличился с 5% до 7%, а максимальный размер ставки доходности – с 6% до 9%. Также в рамках новых изменений была учтена средняя продолжительность жизни лиц с инвалидностью и работающих во вредных и опасных условиях труда.

Кроме того, есть возможность воспользоваться и так называемым «отсроченным» пенсионным аннуитетом с 45 лет, но выплаты по нему можно получать с 55 лет. При этом лица, имеющие стаж работы во вредных условиях труда не менее 5 лет, могут приобрести такой аннуитет с 40 лет, но с выплатами с 50 лет.

С 2022 года появился еще один инструмент пенсионного обеспечения – совместный (или семейный) аннуитет. Совместный пенсионный аннуитет для супружеских пар и близких родственников является страховым продуктом, предоставляющим возможность объединить свои накопления и получать пожизненные выплаты, не дожидаясь официального выхода на пенсию. Например, семейные пары могут воспользоваться им, если у одного супруга недостаточно пенсионных накоплений для приобретения пенсионного аннуитета, а у второго имеется излишек.

Отметим, что если вкладчик перевел все пенсионные накопления из ЕНПФ в страховую компанию и в дальнейшем пенсионные взносы в ЕНПФ не осуществляются, то с момента достижения пенсионного возраста выплаты из Фонда производиться не будут. Казахстанцы, у которых имеется излишек на счете в ЕНПФ, смогут в будущем получать и страховую выплату от страховщика, и пенсию от ЕНПФ.

Особенности аннуитета:

• есть возможность получать пенсионные выплаты раньше наступления официального пенсионного возраста;

• выплаты производятся до конца жизни, даже в том случае, когда их сумма превысит размер переведенных накоплений в страховую организацию;

• ежегодно размер пенсии индексируется на 7%;

• получатель страховых выплат при покупке пенсионного аннуитета передает права собственности накоплений страховой компании, то есть он не сможет их использовать на альтернативные нужды, снять при переезде на ПМЖ в другую страну, в случае его смерти накопления не смогут унаследовать родственники. Однако в рамках договора пенсионного аннуитета можно предусмотреть гарантированный период пенсионных выплат, в течение которого определенные выплаты будут перечисляться сначала получателю, а в случае его смерти – наследникам. Таким образом, при уходе из жизни получателя пенсионных выплат ежемесячные выплаты будут осуществляться его наследникам до момента окончания гарантированного срока. При этом минимальная сумма для оформления пенсионного аннуитета в этом случае будет больше.

• размеры выплат четко определены и заранее известны.

Прежде чем решить перевести пенсионные накопления в страховую организацию, советуем тщательно проанализировать оба предлагаемых способа получения пенсии: из ЕНПФ и посредством пенсионного аннуитета.

В принятии решения может помочь расчет на калькуляторе на сайте ЕНПФ ожидаемой в будущем пенсии из Фонда, а также, для сравнения, возможной страховой выплаты из страховой организации по договору пенсионного аннуитета.

С ноября 2022 года казахстанцы имеют право частичного возврата денег из страховой компании обратно в ЕНПФ. Лица, заключившие договор пенсионного аннуитета, вправе не ранее двух лет с даты его заключения обратиться в страховую организацию с заявлением об изменении условий договора в части уменьшения размера страховых выплат и возврате денег в ЕНПФ. При этом в страховой организации должна остаться сумма, обеспечивающая пожизненно размер месячной страховой выплаты не ниже 70 % от величины прожиточного минимума, действующей на дату внесения изменений в договор пенсионного аннуитета. Страховые организации обязаны в течение 20 календарных дней с даты обращения страхователя перевести в ЕНПФ сумму денег, подлежащую возврату.

Если говорить о свежей статистике, то в 2022 году в страховые организации из ЕНПФ переведено 25,99 млрд тенге, кол-во вкладчиков (получателей) – 2 985. При этом возврат выкупной суммы, то есть части накоплений, которые страховая компания возвращает при досрочном расторжении договора, составила 3,37 млрд тенге 493 вкладчикам.

С начала 2023 года по состоянию на 1 мая 2023 г. сумма переводов пенсионных накоплений в страховые организации составила порядка 5,96 млрд тенге. Возврат выкупной суммы – 3,43 млрд тенге.

ЕНПФ создан 22 августа 2013 года на базе АО «НПФ «ГНПФ». Учредителем и акционером ЕНПФ является Правительство Республики Казахстан в лице ГУ «Комитет государственного имущества и приватизации» Министерства финансов Республики Казахстан. Доверительное управление пенсионными активами ЕНПФ осуществляет Национальный Банк Республики Казахстан. С 1 января 2016 года функции по выработке предложений по повышению эффективности управления пенсионными активами переданы Совету по управлению Национальным фондом. В соответствии с пенсионным законодательством ЕНПФ осуществляет привлечение обязательных пенсионных взносов, обязательных профессиональных пенсионных взносов, добровольных пенсионных взносов, пенсионные выплаты, индивидуальный учет пенсионных накоплений и выплат, предоставляет вкладчику (получателю) информацию о состоянии его пенсионных накоплений (подробнее на www.enpf.kz)

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Choose your pension benefit payment method

 

 

The pension system in Kazakhstan provides contributors (beneficiaries) with more and more opportunities to participate in the planning of pension capital and their material security after the end of employment. A competitive environment is being formed in the field of asset management with the possibility of their transfer to an investment portfolio manager (IPM) and the choice of different investment strategies. Subject to the sufficiency of pension savings, before the retirement age, they can be used to improve housing conditions or pay for medical treatment. The most far-sighted contributors (beneficiaries) when forming their future pension, in addition to the compulsory types of contributions, add voluntary.

Today, UAPF contributors (beneficiaries) can choose different sources of benefits thanks to an alternative type of pension provision — a pension annuity offered by insurance companies. A pension annuity is a financial insurance instrument that allows UAPF contributors to receive a “pension” ahead of schedule, but subject to the sufficiency of pension savings. Along with pension benefits from the UAPF, it is intended to pay for post-employment needs when other sources of income may not be available.

 

 

The sufficiency of pension savings is determined by the terms of the pension annuity agreement with an insurance company, which we recommend that you carefully read when deciding on the transfer of pension savings. When concluding a pension annuity agreement with an insurance company, their pension savings are transferred from the UAPF to the selected company in the manner prescribed by law.

In order to increase the availability of pension annuities, in February 2023, changes were made to the legislation, in accordance with which the minimum indexation rate of benefits increased from 5% to 7%, and the maximum rate of return — from 6% to 9%. Also, as part of the new changes, the average life expectancy of persons with disabilities and those working in hazardous working conditions was taken into account.

In addition, it is possible to use the so-called “deferred” pension annuity from the age of 45, but pension benefits on it can be received from the age of 55. At the same time, persons who have at least 5 years of work experience in hazardous working conditions can acquire such an annuity from the age of 40, but with benefit payments from the age of 50.

Since 2022, another pension instrument has appeared — a joint (or family) annuity. A joint pension annuity for couples and close relatives is an insurance product that provides the opportunity to pool their savings and receive lifetime benefits without waiting for official retirement. For example, couples can use it if one spouse does not have enough pension savings to purchase a retirement annuity, and the second has a surplus.

Note that if the contributor transferred all pension savings from the UAPF to an insurance company and further pension contributions to the UAPF are not made, then from the moment the retirement age is reached, payments from the Fund will not be made. Kazakhstanis who have a surplus in the UAPF account will be able to receive both insurance benefit from the insurer and pension from UAPF in the future.

Annuity Features:

• it is possible to receive pension benefits before the official retirement age;

• payments are made until the end of life, even if their amount exceeds the amount of the transferred savings to the insurance company;

• annually the size of the pension is indexed by 7%;

• the recipient of insurance payments (beneficiary) when buying a pension annuity transfers the ownership of the savings to the insurance company, that is, he will not be able to use them for alternative needs, withdraw them when moving to permanent residence in another country, in the event of his death, the savings will not be able to be inherited by relatives. However, under the pension annuity agreement, it is possible to provide for a guaranteed period of pension benefit payments, during which certain payments will be transferred first to the beneficiary, and in the event of his death, to the heirs. Thus, when the recipient of pension benefit payments passes away, monthly benefits will be made to his heirs until the end of the guaranteed period. In this case, the minimum amount for registration of a pension annuity in this case will be higher.

• benefit amounts are clearly defined and known in advance.

Before deciding to transfer pension savings to an insurance organization, we advise you to carefully analyze both proposed methods for receiving a pension: from the UAPF and through a pension annuity.

The calculation on the calculator on the UAPF website of the expected future pension from the Fund, as well as, for comparison, the possible insurance benefit from an insurance company under a pension annuity agreement, can help in making a decision.

From November 2022, Kazakhstanis have the right to a partial refund from the insurance company back to the UAPF. Persons who have concluded a pension annuity agreement have the right not earlier than two years from the date of its conclusion to apply to an insurance company with an application to change the terms of the agreement in terms of reducing the amount of insurance benefits and returning money to the UAPF. At the same time, the insurance organization must retain an amount that ensures for life the size of the monthly insurance benefit of at least 70% of the subsistence minimum in force on the date of amendments to the pension annuity agreement. Insurance organizations are obliged within 20 calendar days from the date of the insured’s application to transfer to the UAPF the amount of money to be returned.

If we talk about fresh statistics, then in 2022, KZT25.99 billion was transferred to insurance organizations from the UAPF, the number of contributors (beneficiaries) — 2,985. At the same time, the return of the redemption amount, that is, part of the savings that the insurance company returns in case termination of the contract amounted to KZT3.37 billion for 493 contributors.

From the beginning of 2023, as of May 1, 2023, the amount of transfers of pension savings to insurance organizations amounted to about KZT5.96 billion. Return of the redemption amount — KZT3.43 billion.

The UAPF was established on August 22, 2013 on the basis of GNPF APF JSC. The UAPF founder and shareholder is the Government of the Republic of Kazakhstan represented by the State Institution “Committee of State Property and Privatization” of the Ministry of Finance of the Republic of Kazakhstan. UAPF pension assets are managed by the National Bank of the Republic of Kazakhstan. From January 1, 2016, the functions for developing proposals to improve the management of pension assets were transferred to the National Fund Management Council. In accordance with the pension legislation, the UAPF attracts compulsory pension contributions, compulsory occupational pension contributions, voluntary pension contributions, pension benefits, individual accounting of pension accumulations and benefits, provides the contributor (beneficiary) with information on the status of his pension accumulations (for more information visit www.enpf.kz)